Hallo vrienden,

Welkom bij BETERING, waarin ik geld en beleggen simpel maak.

Deze week met een nieuw spaardoel, een kijkje in de portefeuille, een ruilspel en boodschappentips.

1. Mijn nieuwe doel voor de komende jaren

Sinds ik tonnair ben, vragen veel mensen me naar mijn nieuwe doel.

Tot nu toe reageerde ik ontwijkend op die vraag.

Ik was amper bekomen van het behalen van die ene mijlpaal. Een ton, weet je wel hoeveel geld dat is?

Ik heb me altijd vastgehouden aan het bekende citaat van Charlie Munger:

Dollar, euro’s, wat is het verschil? Na die ton, zou ik het gaspedaal mogen loslaten, handdoekje om de schouders, een beetje ontspannen.

Dat heb ik ook gedaan. Een beetje. Ik heb afgedoucht. Ik dronk bubbels. Ik sta mezelf weer toe om kleding te kopen.

Maar nu we een maandje verder zijn, gaat het toch weer kriebelen.

Het lukt me nog steeds niet om veel geld uit te geven. Misschien gaat me dat wel nooit meer lukken. Dus zo lang dat duurt, dacht ik, kan ik beter maar een nieuw doel hebben voor mijn vermogen.

Maar wat dan?

Dubbele tonnair? 200.000 euro dus. Dan moet ik hetzelfde kunstje nog eens flikken. Ik weet dat het mogelijk is.

Met een beetje geluk zelfs in minder dan vijf jaar, omdat ik me nu in een veel royalere startpositie bevind.

• Ik hoef niet eerst een cashbuffer op te bouwen. Ik kan meteen gaan beleggen.

• Sowieso mag ik rekenen op een jaarlijks rendement van grofweg 7 procent op het tonnetje dat ik al heb.

• Ik ben nu financieel helemaal afgetraind vanaf het startschot. Dat was ik vorige keer niet. Zeker de eerste twee jaar in de jacht op die ton deed ik maar wat.

• Ik verdien nu meer dan toen ik vijf jaar geleden met mijn eerste ton begon.

Om al die redenen is het dus logisch om het bedrag nu hoger te leggen. Wat is anders nog de uitdaging?

250.000 euro dan? Een kwart miljoen. Het klinkt absurd, ik weet het, maar dat is me nog steeds niet ambitieus genoeg.

Een half miljoen? 500.000 euro. Now we’re talking.

Ik heb al eens eerder berekend dat ik met een half miljoen financieel onafhankelijk ben. Met jaarlijkse opnames van vier procent van dit vermogen (dat ondertussen met een iets hoger rendement blijft doorgroeien) kan ik al mijn vaste uitgaven en dan nog wat extra’s betalen.

Ik kan dan stoppen met werken. Als ik dat zou willen.

Wil ik dat dan, over een jaar of tien? Geen idee.

Wat moet ik met zoveel geld? Veel meer nog dan met een ton zou ik mezelf onafhankelijk en vrij maken. Dat idee staat me aan.

Bovendien ben ik nu net zo lekker bezig met sparen, beleggen, besparen en verdienen. Dus waarom zou ik stoppen?

Wat zijn de alternatieven?

• Ik kan nu ook een sabbatical inlassen, een tussentijds pensioen. Waarom alle vrijheid opsparen voor een lange periode aan het einde van mijn leven, als het nu ook kan?

• Ik kan ook minder dagen in de week gaan werken.

• We kunnen verhuizen, en dan zoeken naar een groter huis en daar of een deel van mijn spaargeld in stoppen of flink hogere maandlasten betalen.

• We kunnen gaan sparen voor een vakantiehuisje.

• Ik geef alles wat ik nu maandelijks overhoud weg aan doelen die in mijn ogen goed genoeg zijn.

• Ik zeg f*ck it en koop toch die dure (sport)auto dan wel een midlifecrisismotor.

Leuk, maar geen van deze alternatieven heeft op dit moment mijn voorkeur. Ik houd deze opties wel open en zodra er eentje daadwerkelijk een prioriteit wordt in mijn leven, is het gedaan met het doel om een half miljoen te vergaren.

Ook prima.

Hetzelfde geldt uiteraard als ik onverwachts voor een grote uitdaging word gesteld: ziekte, ontslag of wat voor rampspoed dan ook.

Het enige dat ik niet wil uitstellen is het vijfde punt. Ik moet meer geld gaan weggeven. Niet alles wat ik overhoud, maar wel iets meer dan ik nu doe. Daarom ben ik donateur geworden van Collectief Kapitaal, een organisatie die bestaansonzekerheid bestrijdt.

Goed, een half miljoen dus. Ik ga de komende jaren voor een half miljoen.

Hoe ga ik dat doen?

Stel dat ik het doel op mijn vijftigste wil bereiken, dan bereken ik op berekenhet.nl dat ik maandelijks € 2120 moet inleggen op een beleggingsrekening om het doel te halen. Dat is met de volgende cijfers:

• Eindkapitaal: 500.000

• Startkapitaal: 100.000

• Looptijd: 9 jaar (ik ben nu 41)

• Rendement: 7% (dat is een gemiddelde uit het verleden; volstrekt onzeker in de toekomst, maar je moet toch wat.)

• Belast in box3: nee (dat is het natuurlijk wel, maar dat wordt me nu even te ingewikkeld.)

Het fluctueert een beetje, maar ik houd momenteel zo’n 1400 euro per maand over. Dat leg ik in op diverse spaar- en beleggingsrekeningen.

Ik zou mijn maandelijkse inleg dus nog eens moeten verhogen met 720 euro.

Pittig.

Als ik trouwens die 1400 euro per maand blijf inleggen de komende 9 jaar, heb ik volgens deze andere rekenmachine van berekenhet.nl op mijn vijftigste: € 392.627.

Ook niet te versmaden.

Enfin, ik pin mezelf nog nergens op vast.

Maar ik wil wel voorzichtig gaan proberen om die maandelijkse inleg nog wat verder omhoog te krijgen.

Mijn eerste richtpunt is het afbetalen van mijn studieschuld. Dat is nog een restje van ruim 6000 euro. Ik betaal hieraan maandelijks 118 euro af.

Als ik die schuld nu versneld wegwerk, dan kan ik dus al 118 euro extra per maand opzijzetten.

Dat wordt het eerste stapje.

Ik heb er zin in. Het voelt nog onwerkelijk en een tikje megalomaan, dit plan. Maar zo voelde het tonnairsplan destijds ook.

Het belangrijkste is om gewoon te beginnen.

2. 🤑 De tonnairsportefeuille

In deze rubriek laat ik zien wat er gebeurt in mijn beleggingsportefeuille.

Deze week: Doorpruttelen

Een gedetailleerdere weergave van mijn portefeuille vind je op Portfolio Dividend Tracker.

De schokgolven uit de bankenwereld zijn nog niet voorbij. In mijn beleggingsportefeuille zijn de gevolgen vooralsnog beperkt.

De waarde van mijn bitcoin en ethereum is wel flink gestegen.

Verder weinig nieuws.

Een dezer dagen ga ik mijn portefeuille opnieuw inrichten, tonnairklaar maken, zeg maar. Als dat gebeurt, meld ik het hier.

3. 🚀 Links en tips

☀️ Wat moet je vooral niet doen met je geld. Naar aanleiding van wat lezerspost, behandelen Aaf en ik in de podcast de beste anti-geldtips.

🛒Mijn favoriete geldblog Budgets Are Sexy, over metaaldetectors en boodschappenbudgettips.

🖊️ In de Volkskrant schreef ik: drie bespaartips die goed voor je portemonnee en gezondheid zijn.

🐦️ Ondertussen op Twitter: De kracht van het ruilspel.

📧 Vond je deze nieuwsbrief waardevol en ben je niet lid? Oude afleveringen lezen en lid worden kan hier.

📚️ In mei 2023 verschijnt mijn boek OVER GELD PRAAT JE WEL. Over hoe je tonnair wordt en je geldzaken op orde krijgt. Reserveren kan hier:

Apps die ik aanraad

https://ndt5.net/c/?si=9849&li=1592875&wi=357541&ws=https://ndt5.net/c/?si=9849&li=1592875&wi=357541&ws=

Brand New Day: Ideaal om automatisch te indexbeleggen, eventueel belastingvrij voor je pensioen. Ik heb hier rekeningen voor mijn kinderen.

Portfolio Dividend Tracker. Al mijn investeringen in een oogopslag in één portefeuille. Probeer het ook, een maand gratis met deze link.

Lendahand: Hier beleg ik in leningen aan kleine ondernemers in opkomende landen. Ontvang € 25 met deze code: Q7WF-WA4P-E9F3.

Bitvavo: Bij deze Nederlandse crypto exchange koop ik bitcoin. Voor de lange termijn. Met deze link de eerste week geen handelskosten.

Youfone: Goedkoop bellen doe ik via sim-only van Youfone. Met deze link krijg je € 10 korting.

Ten slotte een disclaimer. Ik ben geen financieel adviseur. Geen van mijn berichten (in de nieuwsbrief, op social media, in de mail, krant, podcast of waar dan ook) zijn te lezen als financieel advies. Beleggen kan leiden tot verlies. Overleg serieuze financiële beslissingen altijd met een officiële adviseur. Sommige links zijn gesponsord.