Hallo vrienden 👋

Welkom bij BETERING, waarin ik geld en beleggen simpel maak.

Deze week over besparen. Met de 14 bespaartips die voor mij het beste werkten.

En verder een kijkje in mijn portefeuille, een macro-economisch vergezicht en cryptopostzegels!

Met weer ruim 50 nieuwe abonnees vliegen we richting de 1000. Welkom allemaal en dank voor het lezen.

1. 14 bespaartips die voor mij werkten

In 2019 ontdekte ik de FIRE-beweging.

Het idee daarachter: hoe zuiniger je leeft, hoe eerder je financieel onafhankelijk bent.

Dat idee sprak mij onmiddellijk aan. Financieel onafhankelijk zijn, wie wil dat nou niet?

Dus ik ging bezuinigen en besparen.

Liefst zoveel mogelijk zonder dat mijn gezin er last van had.

Toen ik een tijdje bezig was, wilde ik wel eens weten of ik ook enige impact maakte met mijn bezuinigingen. Ik maakte toen deze lijst.

Het bleek dat ik op jaarbasis € 10.036,04 had bespaard.

Dat is € 836 per maand.

Dit is hoe ik het deed.

1. Kijk je rekeningen na

Dit is het allereerste dat je moet doen, als je serieus wil beginnen met besparen.

Al je betaalrekeningen controleren.

Hoe kan je ooit minder uitgeven, als je niet eens weet wát je uitgeeft?

Toen ik keek, schrok ik me kapot.

• Ik was al sinds 2015 zonder het te weten lid van een vereniging. Ik kocht er ooit iets, zonder te weten dat er een lidmaatschap aan vast zat. Kosten: € 17,50 per jaar. Ik heb ze netjes gemaild en kreeg de laatste betaling terug.

• Amazon Prime. Hetzelfde verhaal. Maar dan voor € 89,78 per jaar. Amazon is zo gemeen om je automatisch lid te maken van hun snelle-bezorging-service (of zoiets) tenzij je een vinkje uitschakelt. Niet gezien. Zonder het te weten was ik al drie jaar lid. Ook Amazon stortte het laatst betaalde bedrag terug.

• Een proefabonnement op Storytel was ongemerkt een abonnement voor €11,99 per maand geworden. Opgezegd. Scheelt € 143,88 per jaar.

In een uurtje bespaarde ik zo € 251,16 op jaarbasis.

2. Automatiseer je spaargeld

Dit is een no-brainer.

Als je maar één tip van dit lijstje doet, doe dan deze.

Onmiddellijk.

Dit kan bij elke bank. Bij ING, mijn bank, klik je op Overschrijven en dan vul je het bedrag en de frequentie in.

Dat is het.

Zo bespaar je vele tientallen of honderden euro’s per maand. Simpelweg omdat je ze niet kan uitgeven.

Automatisch sparen = automatisch besparen.

3. Bespaar op je bank

Hier heb je twee opties.

Optie een is: Verander van bank en neem een goedkopere of zelfs gratis rekening

Er zijn tegenwoordig een aantal nieuwe (online) banken die gratis betaalrekeningen aanbieden, zoals N26, Transferwise, Openbank, Monese en Revolut. Hier kan je ze vergelijken.

Bij de ene krijg je een gratis betaalpas, bij de andere zelfs een gratis creditcard.

Voor mij leverde het geen voordeel op, dus ging ik voor optie twee.

En dat is: neem een goedkopere rekening bij je huidige bank.

Bij ING kon ik besparen door

· Een onnodige extra pinpas op te zeggen.

· Bankafschriften op te zeggen.

· Over te stappen op een Oranjepakket. Dat is een goedkopere rekening. De tegenprestatie is dat je € 0,80 betaalt, als je geld uit de muur haalt. Maar dat deed ik toch al nooit meer.

Dit leverde me op jaarbasis € 9,60 op.

4. Zeg abonnementen op

Bedrijven houden van abonnementen.

En dan heb ik het niet alleen over kranten en tijdschriften.

Van Spotify en Microsoft Office tot maaltijdboxen en onderbroekabonnementen, ze willen allemaal de zekerheid dat jij als klant blijft terugkomen.

Voor je het weet heb je voor € 120 aan onderbroeken gekocht. Ook al wilde je aanvankelijk maar één zo’n grappig broekje.

Waarom?

Bedrijven weten het al lang. Mensen zijn lui. En ze zeggen hun abonnementen altijd veel te laat op.

Wees slim en zeg ze nu allemaal in een woedende middag op.

Op misschien het hoogst essentiële na. In mijn geval zijn dat Spotify en Office. Netflix voor de kinderen. Ze zouden het me nooit vergeven als ze hun series niet meer kunnen zien.

Vergeet niet: je kan altijd nog losse nummers, dagjes of loten kopen.

Probeer het anders een tijdje zonder. En als je echt niet zonder kan, dan willen die bedrijven je een paar maanden later dolgraag terug hebben. No worries. Vaak met een leuke korting.

Opzeggen gaat meestal via de website van het bedrijf.

Soms doen bedrijven moeilijk of verstoppen ze de opzegformulieren. In dat geval ga je naar Opzeggen.nl.

Zoek op een tijdschrift, telefoonabonnement of sportschool. In mijn geval mijn abonnement op de NS van € 67 per jaar.

Vul het formulier in, en laat het verzenden.

De website heeft ook boeiende statistieken. Dit zijn bijvoorbeeld de meest opgezegde diensten:

5. Zeg je creditcard op

Doe het.

Probeer het.

Zeker als je twee of meer creditcards in een huishouden hebt (zoals wij hadden).

Online kan je tegenwoordig alles betalen met Ideal of Paypal (allebei gratis).

Je bespaart op de jaarlijkse kosten voor de pas zelf. Want die is zeker niet gratis.

En je bespaart op die paar onnodige dingen die je niet meer kan kopen zonder credit card.

Ook al leverde het slechts € 18,60 per jaar op. Toch voelde deze extra goed.

6. Sluit een sim-only abonnement af

Sim-only is de goedkoopste manier om een telefoonabonnement af te sluiten.

Sim-only betekent dat je niet betaalt voor een telefoon, maar alleen voor het bellen en internetten.

Dus doe jezelf een lol en stap over, zodra je reguliere abonnement afloopt.

Toen mijn Iphone 6 na twee jaar was afbetaald, stuurde KPN elke maand rekeningen van € 12,91.

Zoals je ziet, insinueerden ze dat ik een megakorting kreeg van bijna 50%.

Trucje.

Wat het kon nog veel goedkoper met een sim-only abonnement.

Ik sloot het af bij Youfone, voor € 7 per maand. Maar het kan ook bij Simpel, Hollandse Nieuwe en Tele-2.

Let op de volgende addertjes:

· Goedkoop betekent zoals altijd weinig tot geen service. Alles gaat online.

· Alle extra korting die je krijgt, vervalt vaak zodra je je abonnement wijzigt.

· Bellen of internetten buiten de bundel kost relatief veel geld.

· Dus zorg ervoor dat je een ruim bemeten bundel kiest, ook al kost dat een euro meer, want mocht je er een keer overheen gaan, dan betaal je die euro dubbel en dwars terug.

Geld bespaard: € 70,92.

7. Zeg je vaste lijn op

Waarom heb je twee telefoonnummers nodig?

Bij ons belden alleen nog enkele familieleden op de vaste lijn. Als ik een keer een gesprek miste en zonder na te denken direct terugbelde, zat ik voor ik het wist in gesprek voor € 0,13 per minuut (€ 0,26 als het naar mobiel was).

Terwijl ik mobiel binnen mijn bundel voor niks kan bellen.

Je kan bij KPN ook kiezen voor ‘BelOnbeperkt’ met de vaste lijn, voor € 9,99 extra per maand.

Sympathiek.

Maar je kan natuurlijk ook die hele handel in een keer opzeggen en er voor altijd vanaf zijn.

Nogmaals: Waarom heb je twee telefoonnummers nodig?

Besparing: € 150.

8. Eet je vriezer leeg (of vul hem eerst op)

Wij hebben een vriezer.

Een dag in de week kook ik, als het lukt, genoeg voor twee maaltijden. De helft daarvan gaat meteen (eerst laten afkoelen) de vriezer in.

Qua kosten scheelt dat één maaltijd per week. In het geval van een simpele pasta komt dat neer op € 15,01 per week.

Dus: € 780,52 per jaar.

9. Stop met roken

Laten we wel wezen.

Het moet een keer gebeuren.

Stoppen met roken is niet alleen megagezond. Het is ook goed voor je portemonnee. Weinig besparingsmethodes zijn zo effectief als stoppen met roken.

Wie een pakje per dag rookt, bespaart dus 365 x € 8 = € 2.920 per jaar.

Dat is € 243 per maand.

Wie 8 sigaretten per dag rookt bespaart € 97 per maand.

Als ik die bedragen zie, zou ik willen dat ik rookte. Enkel om meteen te kunnen stoppen en € 97 per maand op mijn spaarrekening te kunnen bijschrijven.

Maar wacht eens even.

Waarom doe ik dat niet sowieso?

Dat bedacht ik me laatst. Ik doe gewoon alsof ik ben gestopt met roken – hup, zo van de ene op de andere dag – en ik gun mijzelf die € 97 per maand door dit bedrag op te tellen bij mijn maandelijkse spaarbedrag.

Psychologisch trucje.

Het werkt. Probeer zelf.

Besparing (bij 8 denkbeeldige sigaretten per dag): € 1164.

10. Stop met alcohol drinken

Hier kan ik hetzelfde verhaal houden als bij het vorige punt.

Met dit verschil: een glaasje wijn lust ik wél.

Er zijn talloze redenen om te stoppen met drinken. Maar de maandelijkse besparing is waar ik het over wil hebben.

Deze berekening is wat moeilijker. De ene keer koop ik een fles wijn in de supermarkt. De andere keer een paar losse glazen in een café. Soms drink ik bier.

Als ik dit allemaal vertaal naar flessen wijn, dan dronk ik gemiddeld drie flessen wijn per week. Een fles wijn kost gemiddeld € 5. Dat is € 780 per jaar en € 65 per maand.

Stoppen is me nog niet gelukt (wil ik ook niet echt). Ik heb het wel verminderd naar gemiddeld 1 fles per week.

Ik bespaar daarmee € 22 per maand. Of € 264 per jaar.

11. Drink meer water (en koop een goede waterfles)

Als je toch bezig bent, vervang dan niet alleen de alcoholhoudende dranken, maar ook alle sapjes, frisdranken en koffie zoveel mogelijk door water.

Hoewel dit makkelijker lijkt dan stoppen met alcohol, vergt ook dit flink wat uithoudingsvermogen.

Maar het is het waard.

Tenminste, als je geen water gaat kopen in vervuilende, plastic flessen.

Koop in plaats daarvan eenmalig een goede waterfles en vul die de hele dag door met kraanwater.

Kraanwater is gratis.

Maar dat niet alleen.

Nederlands kraanwater is het beste kraanwater ter wereld.

Besparing: een pak sap, een fles cola en pak koffie per week. Samen € 9,47.

Totaal: € 492,44.

12. Ga korter douchen

Korter douchen is goed voor het milieu en goed voor je portemonnee.

Na een weekje timen met mijn telefoon bleek dat ik gemiddeld 14 minuten onder de douche stond.

Veel te lang. Het Nederlandse gemiddelde is blijkbaar 9 minuten.

Dat moet toch wel haalbaar zijn?

Voor elke minuut die je dagelijks korter doucht, bespaar je op jaarbasis ongeveer 18 euro. (Gedetailleerde berekeningen met gas, water en minuten vind je hier.)

Dus in mijn geval bespaar ik 5 x € 18 = € 90.

13. Bespaar op kleding

Ik kocht een jaar lang geen kleding. Dit was voor mij (anti-kledingkoper) geen enkel probleem.

Inspiratie is anders er zat te vinden op Google.

Besparing: € 350.

14. Ga langzamer autorijden

Dit is een makkie.

Op sommige plekken mag je 120 km/h rijden. Maar het hoeft niet.

Besparen op autorijden, betekent niet alleen een lagere maximumsnelheid. Maar ook:

· Anticiperen op stoplichten, rotondes en zebrapaden

· Zo min mogelijk remmen, maar de auto laten uitrollen

· Snel opschakelen

· Indien mogelijk, cruise control aan

· Bandenspanning op peil houden

Onze auto (Fabia Skoda) geeft zelf aan dat we nu niet meer 1:16, maar 1:19 rijden.

We rijden ongeveer 15.000 kilometer per jaar (werk meegerekend, want de besparing wordt niet van de declaraties afgetrokken.)

Ik gebruik dus niet meer 15.000 / 16 = 938 liter, maar 15.000 / 19 = 789 liter benzine per jaar.

Dat scheelt 149 liter. De actuele benzineprijs is € 2,20.

Dat bespaart me dus: € 327,80.

Totaal bespaard bedrag met deze tips

• Kijk je rekeningen na - € 251,16

• Automatiseer je spaargeld - € 6000

• Bespaar op je bank - € 9,60

• Zeg abonnementen op - € 67

• Zeg je creditcard op - € 18,60

• Sluit een sim-only-abonnement af - € 70,92

• Zeg je vaste lijn op - € 150

• Eet je vriezer leeg (of vul hem eerst op) - € 780,52

• Stop met roken - € 1164

• Stop met alcohol drinken - € 264

• Drink meer water (en koop een goede waterfles) - € 492,44

• Ga korter douchen - € 90

• Bespaar op kleding - € 350

• Ga langzamer autorijden - € 327,80

Alles bij elkaar opgeteld bespaar ik hiermee dus voor een jaar € 10.036,04.

Per maand komt dat neer op € 836,34.

Een tamelijk onvoorstelbaar bedrag.

De maandelijkse overschrijving (die al € 500 was, zie punt #2) naar mijn beleggingsrekening heb ik zo kunnen verhogen naar € 836. Dat bedrag beleg ik nu in indexfondsen.

Ik ben daarom inmiddels aardig op weg naar financiële onafhankelijkheid.

Deze lijst is bedoeld als inspiratie. Iedereen heeft andere uitgaven. Iedereen kan besparen op iets anders.

Maar.

Iedereen kan besparen.

2. 📈 Mijn beleggingen: op weg naar tonnair

In deze rubriek laat ik zien wat er gebeurt in mijn beleggingsportefeuille. Enkel ter lering en inspiratie. Dit is geen advies.

Deze week: Is het einde van de daling in zicht?

Nee, het einde is nog niet in zicht.

Deze week verloor ik 1,7% van de waarde van mijn aandelen. Ouch. De andere items in mijn portefeuille deden het wel prima. FIRE-godfather Mr Money Moustache schreef onlangs een lekker relativerend artikel over de huidige berenmarkt.

Ik heb al mijn cryptootjes inmiddels ondergebracht bij 2 partijen (waren er 4): Bitvavo (waar ik aankoop) en Celsius (waar ik het bewaar tegen 6,5% rente).

3. 🚀 Links en tips

Tips en post zijn welkom via LinkedIn of Twitter.

🎫 Cryptopostzegels. Het is eigenlijk gewoon een QR-code op een normale zegel. Met die link wordt een afbeelding zichtbaar, die je kan sparen of verhandelen als een NFT. Hip of hype?

🌎 Koen Haegens geeft in De Groene Amsterdammer wat bijzonder goed leesbare macro-economische vergezichten, zodat het weer wat makkelijker meekletsen is bij de waterkoeler over inflatie en rentes. Op ons persoonlijke investeringsplan hebben deze kortetermijninzichten natuurlijk geen invloed.

🏠 'Je wordt vermogend door je vermogen om te kunnen sparen.' Een mooie reactie van Gerhard Hormann op mijn geldstukje in de Volkskrant deze week. Hormann schreef onder andere Hypotheekvrij, over zijn missie om versneld zijn hypotheek af te lossen.

🎙️ Luister ook de podcast die ik maak met Aaf Brandt Corstius: Over geld praat je niet. Je kan ons ook volgen en vragen stellen op Instagram.

📧 Vond je deze nieuwsbrief waardevol? Dan zou ik het erg waarderen als je hem doorstuurt aan iemand anders. Die kan zich hier inschrijven.

Volgende week vrijdag een nieuwe BETERING.

Apps die ik aanraad

Bunq: Hier bankier ik. Prettige automatiseringen. En ja: 2,46% rente, wekelijks uitbetaald.

Energiekiezer. Handige vergelijker voor stroom- en gastarieven, te filteren op type, looptijd en duurzaamheid.

Brand New Day voor automatisch indexbeleggen, eventueel belastingvrij voor je pensioen. Ik heb hier rekeningen voor mijn kinderen.

GfK: Voor extra inkomsten vul ik de simpele enquêtes van GfK in.

YouGov: Ook dit is een goede enquêteboer, die zelfs contant uitbetaald.

Wool socks. Een automatische cashback-app.

Homewizard. Ik bespaar op energie en water met hun meters.

Youfone: Simonly is de only way to go, als je wil besparen. Goedkoop en simpel.

Lendahand: Hier beleg ik in leningen aan kleine ondernemers in opkomende landen. Ontvang 25 of 50 euro tegoed met deze code: Q7WF-WA4P-E9F3.

Ten slotte een disclaimer. Ik ben geen erkend financieel adviseur. Geen van mijn berichten (in de nieuwsbrief, op social media, in de mail, krant, podcast of waar dan ook) zijn te lezen als financieel advies. Beleggen kan leiden tot verlies. Overleg serieuze financiële beslissingen altijd met een officiële adviseur. Sommige links onder 'Apps' zijn gesponsord. Al mijn berichten zijn enkel ter lering en vermaak. Joe!